ゆうちょの学資保険と生命保険料控除
ゆうちょで、貯金をして学費をためる場合に比べて、学資保険を利用することには、一つのメリットがあります。
それは、所得税や住民税が安くなる「生命保険料控除」が受けられるということです。
生命保険料控除は、改正の可能性もあるのですが、現在のところは所得税で最大で5万円まで、住民税は最大3万5千円までが控除される仕組みとなっています。
所得税の計算をする上で、生命保険料として支払ったお金を、上記の範囲内で所得から除いてくれるというのが、生命保険料控除の仕組みです。
この分だけ、税金がお得になるというのは、ゆうちょの貯金にはないメリットです。
ゆうちょから送られてくる「生命保険料控除証明書」を、給与所得者の方ならば勤務先に、自営業者の方なら確定申告の際、申告書に添付して申告することで控除が受けられます。
学資保険は、数年～10数年にわたって支払い続けるものですので、年数を重ねれば重ねるほど、貯蓄をする場合との差が大きくなってくるでしょうね。
ゆうちょの学資保険の位置づけとは？
Q.ゆうちょの学資保険の位置づけとは？
A.お子さんを残して、親御さんが亡くなってしまった場合、どんな保障が必要なのかを考えてみましょう。
4つの柱として「住宅費、生活費、子どもの教育費、葬儀の費用」を考えることができます。
ちなみに、住宅ローンの契約者となっている人がなくなった場合、団体信用生命保険に加入していることが多いため、住宅費の心配がなくなることが多いです。ただ、契約者ではない人が亡くなった場合や、賃貸にお住まいの場合には、住宅費の確保についても考えなければなりません。
葬儀費用は、互助会に加入する、小規模葬儀を選ぶといった方法で、費用を抑えることもできます。
生活費や子どもの教育費は、学資保険だけではなく、親の生命保険や貯蓄などから賄うこともでき、子どもが大きくなれば奨学金の利用を視野に入れてもいいのではと、私は思います。
「学費は学資保険で確保する」という思い込みから離れて、「今の保険の加入状況で得られる保障はどのくらいか？」を見直してみると、保険の掛けすぎ、足りないところなどに気づくかと思いますので、一度、保険の加入状況について、ファイナンシャルプランナーに相談してみても、良いのではないでしょうか？
ゆうちょの「新学資保険・新育英学資険」
ゆうちょの学資保険は、歴史が長い商品ですので、安心感がありますよね。
ただ、昔から同じ商品が提供されているのではなく、時代の流れなどに応じて、少しずつ内容が変わっていますし、他社からも学資保険は発売されていますので「簡単にゆうちょの学資保険に決め付けない」ということも、大事になっています。
ゆうちょの学資保険は「保障重視」のタイプですので、満期保険金として受け取ることのできる金額は、元本割れを起こしてしまうケースが多いです。他社から発売されている貯蓄性重視の商品もありますので、どちらが各ご家庭のライフプラン・家族の夢を実現するのに向いているか、よく検討する必要があるでしょう。
また、学資保険のほかにも、住宅ローンやカーローン、生命保険料など、家族が快適に過ごすために支払っていかなければならないお金は、いくつかあります。
「万が一に備える」ための出費が、現在の家計を圧迫してしまい、「今の生活が楽しくない」ということになるのも、おかしなことだと私は思いますので、早い段階でファイナンシャルプランナーの方に相談する機会を持っても良いと思います。
ゆうちょの学資保険を選ぶべき？
お子さんにかかる教育費は、小学校から大学まで国公立に通った場合でも、1300万円ほど準備しなければならない、私立に通学する場合には2800万円以上もかかる、とも言われる時代になりました。
習い事や塾の費用もかさみますし、最近では親のリストラを心配しなければならないケースもあります。
ゆうちょの学資保険に加入すれば、学費の準備ができるとともに、急な資金の入用が生じたときには、保険を解約せずに、借入をする形でまかなうことができるメリットがあります。
ただ「ゆうちょの学資保険が最適」とは限らず、他社の保険商品のほうが合うご家庭もあります。
私としては「保障内容が、ご自身やお子さんにぴったり合っているか」を基準に、学資保険を選ぶことが大事だと思いますので、他社の保険についても検討してから、加入を決めても遅くはないと思います。
ゆうちょの学資保険とは？
ゆうちょの学資保険には「借り入れができる」というメリットがあります。
お子さんが成長していく過程では、予想外の出費が発生する可能性が少なくありません。
そんなとき、学資保険を解約しなければならないとすれば、大変残念なことですが、
解約せずに借り入れをするという手段が、選べるのです。
「学資保険からの借り入れは最後の手段にすべき。まずは他の方法で金策をすべき」と思いますが、どうしても切羽詰っているというときには、学資保険からの借り入れという手段があるのは、便利ですね。
学資保険は考え方次第かも
こんにちは。今日もゆうちょの学資保険の話題を・・・。
2月に入りましたし、小さなお子さんがおられる方は、新学期というタイミングもあり、学資保険の加入を考えられる人も多いシーズンではないかと思います。
私が勧めたいゆうちょの学資保険も、相変わらず人気があるようですよ。やはり、信頼性と実績の高さが、人気の理由だと思います。
ゆうちょの学資保険といえば、学資金を準備するための「学資保険」と、育英年金ついている「育英学資」の２つですよね。
なかには、「ゆうちょの学資は元本割れして、損！」なんて思っている人もいるかもしれません。でもこれは考えかた次第。ゆうちょの学資保険だって、とてもお得なメリットは沢山あります。
まず、ゆうちょの学資保険は、掛け金が非常に安く、手ごろだということが上げられます。毎月の支払額があまりにも大きいと、いくら返戻率が良いといっても、10年以上継続して支払うことが出来なければ、途中解約を余儀なくされ、大きく元本割れすることは良くあります。
そんな残念な結果にならないと言う意味でも、ゆうちょの学資保険は大変お得でよい商品だと私は思っています。
またさらに、ゆうちょの学資保険には、「契約者配当金」という制度も。
これは祝い金とは別です。経済情勢によって多少左右されますが、それでも配当金がもらえるというのは、とてもありがたいこと。返戻率の高さばかりをうたっている学資保険には決して付いていないプランです。ゆうちょの学資保険は、考え方によっては大変メリットの大きい学資保険だと思いますよ。
学資保険、比較して考えよう
こんにちは。12月ですね！早いものです。
先日、あわてて郵便局に年賀状を買いに行きました。ふと隣のかたを見ると、ゆうちょの学資について説明をうけておられる様子。学資プランの説明を聞きに来たのでしょう。かなり長い時間、話しこんでおられるようでしたよ。
学資保険はやはり、いろいろと比較して選びたいものですよね。
もちろん初めからゆうちょにするぞ！って決めておられる人もいるかもしれませんが、せっかくなら、自分の家庭にあった、無駄のない学資プランを選択したいと考えますよね。
今回は、自分にあった学資プランを選ぶために、ゆうちょと他社のプランの比較についてポイントを整理しました。私がゆうちょの学資を選んだポイントでもあります。学資プランで悩んでおられる人は要チェックですよ☆
●ゆうちょからもらえる学資金の額を確認
祝い金や満期金に上乗せし、育英年金も欲しい時は、当然ゆうちょも保険料は高くなります。貯蓄性を重視したいなら学資金は注意してみておきましょう。
●ゆうちょに支払う保険料総額と満期の学資金を確認
やはり気になるのは元本割れするかどうか。ゆうちょの予定利率も確認しておきましょう。現在は1.5％くらいであれば妥当ですが、高いほうがいいですね。
●ゆうちょから学資金のもらえる回数
祝い金がもらえる回数が多ければ多いほど、利回りは悪くなります。
●子供の入院やけがなどの保障額を確認
ゆうちょで入院やけがの保障をつけると、学資金は減り、元本割れする可能性が高くなります。保障額が妥当なものかも確認しましょう。
どうなんだろう？ゆうちょの学資保険
こんにちは。肌寒い季節になりました！
しかし、こどもたちの新型インフルエンザの問題、大変なことになっていますね！
うちも厳戒態勢です！とにかく、外からもどったら、手洗い、うがい。貰ってこないように必死になっています。ワクチンが回ってくるのも、まだしばらく時間がかかるようですし、皆さんも気をつけましょうね！
さて、ゆうちょの学資なんですが、最近はあまり人気があるというウワサは聞かなくなりました。ゆうちょの大元、民営化された日本郵便になってから、早数年。あまりいいニュースがないまま、今度は鳩山新政権で、また状況が変わっちゃうんでしょうか・・・ゆうちょの学資にとって不利にならなければいいのですが(-_-;)
学資保険の商品は、民営会社がたくさん販売していますよね。アフラックや、ソニー生命は特に学資で名が通っていますが、ほかにも日本生命や三井住友、東京海上火災・・・あげればたくさんあります。返戻率の高さなどでも評価が高い商品もたくさん・・・。でも、こういった民間会社よりも、ゆうちょの方がメリットがあることって実際にはあるんでしょうか？
ゆうちょも民営化されたことで、政府の保証はなくなり、民間と同様に、生命保険契約者保障機構によって、補償されているから、結局ゆうちょと民間ってあまり差が無いのかもしれませんが。
それでも慣れ親しんてきた、ゆうちょ。可愛いこどものための学資ですし、何とか新しい政権でも頑張ってもらいたいですね。
ゆうちょの学資保険料について
こんにちは。先日の衆院選総選挙はすごい結果になりましたね!民主党があんなに議席数を取るなんて、ちょっと以外でした。自民党が弱かったというべきでしょうか。もうコレで民主党さんが与党になったわけですし、お手並み拝見！ゆうちょは大丈夫なんでしょうか？いっぱいマニフェストに掲げてましたけど、これからどうしていくのか、見ものですね！
話を戻しましょう。貯蓄率ではソニーがいいとか良く言われていますが、やはり根強い人気を誇るのはゆうちょの学資ですね。今回は毎月の保険料のお話を。皆さん、いったいどのくらい支払っているのかって、気になりませんか？
ゆうちょの学資保険と育英学資ですが、学資保険が、50万円～700万円、育英学資が、100万円～700万円 で、月々の支払いは３万円オーバーだそう。
結構高いんですね？！早く鳩山さんにこども手当てを請求しなければ。笑
こどものための学資ですし、とても重要なものだと言うのは理解していますが、コレで毎日の生活が苦しくなってしまうのもなんだか本末転倒って感じです。
でも、ゆうちょ以外の学資保険の場合だと、月々の支払額は、月1万円という人が結構多いようです。つまり多くの人は、とりあえず大学の入学金だけを学資保険でカバーしようと考えていて、そんなに多くのお金を準備しようとは思っていないようです。
もし、ゆうちょで月々1万円支払う場合、18年間ゆうちょで積み立てると、払い込む金額の合計は、192万円。ゆうちょの現在の返金率なら満期の受取額は180万ちょっとでしょう。こういう方法を選ぶ考え方もあるかも知れませんね。
ゆうちょVSソニーの学資保険
最近は、学資保険で人気があるのはソニー生命！
かなり定着しつつあるようです。
以前でしたら、学資保険＝ゆうちょ！の構図が確立されていたんですが、
時代とともに、お客のニーズもいろいろ変化してきているのでしょうね。
今日はゆうちょVSソニーの学資保険！ということで
それぞれの違いについて書いていきたいと思います。
ゆうちょの学資保険とソニー生命の学資保険の違い。
一言で言えば、保障を重視するか、ｏｒ 教育資金no積み立てを重視するか、
ということになりますね。
ゆうちょの学資保険は、郵便局時代からずっと続いてきているもので、
毎月積み立てたお金が、子どもの大学入学前などに戻ってきます。
もし万が一親が死亡したり、事故などで働けなくなったというときでも
教育資金分は保険で免除されます。
さらに入院保障やこども保険などがついているので、総合保険タイプといえます。
ですから、その保険分、支払った保険金額よりも若干減って戻ってきます。
ソニー生命の学資保険は、貯蓄性重視の教育資金積み立て型です。
親が死亡したり、働けなくなった場合に、積み立て部分を保障するという
最低の保障はありますが、入院保障や医療保険などは無し。
その為、ソニー生命の学資保険は元本割れすることはありません。
こういった場合、がん保険や医療保険などは、
共済などの他の保険でカバーしているようです。
無駄なお金はかけたくないという人に評判が良いようです。
近頃の不況下において、お父さんの給与水準はなかなかあがりませんし、
ゆうちょよりもソニー生命の学資がいいと思う人も多いのでしょうね。