奨学金の利用と注意点
ゆうちょの学資保険は「大学や専門学校でかかる学費の全額を、用意する」には、無理があります。
保障重視の学資保険なので、元本割れも起こっていますし、満期のときに大きな金額を受け取ろうとすれば、毎月の保険料もそれだけ多額になってしまうからです。
平成22年度「学生生活調査」（独立行政法人 日本学生支援機構による）の結果から、奨学金を利用している学生が増えている、ということがわかっています。
「学資保険で充分な額を確保できなくても、進学する道はある」という明るい面と、「卒業しても就職できなかった場合に、返済をどうするのか？」という心配な面とが、この調査結果から読み取れると、私は思います。
「とにかく進学したい」というお子さんとは、「奨学金を利用するなら、返済の必要があるのだ」ということを、一度きちんと話し合う必要がありますね。
学資保険で確保できる額が大きければ、奨学金の利用を抑えることもできます。
進学にかかる費用を、どのようなバランスで用意するのか、ご家族で話し合うことが大事ですね。
義務教育中の資金計画
ゆうちょの学資保険への加入を考えている人は「幼稚園は義務教育ではないけれど、公立の小学校、中学校は義務教育だから、お金がかからなくなるのでは？」「義務教育が終わって、高校や大学へ進学すると、学費が一気に増えるのでは？」という考えが、あるかもしれません。
ただ、文部科学省「平成20年度子どもの学習費調査」によると、「学校外活動費」が、公立幼稚園に通う間は年間83,013円に対し、公立小学校に通う間は1年に210,167円、公立中学校に通う間は、1年305,010円かかっているんですね。
学校外活動費とは、学習塾の費用、お稽古事、模擬試験を受ける、本を買うといった費用のことです。
だからこそ、お子さんがまだ幼稚園に通っている間から、小学校、中学校での学費のことも考えておかなければなりません。
ゆうちょの学資保険は、保障を重視するタイプですので、月々の保険料を支払っても返戻率が低い傾向はあります。義務教育が終わって、高校、大学進学の際に充分な資金を受け取りたいならば、できるだけ保険料が抑えられて、返戻率の高い保険商品にも目を向ける必要があると、私は思いますよ。
ゆうちょの学資保険と生命保険料控除
ゆうちょで、貯金をして学費をためる場合に比べて、学資保険を利用することには、一つのメリットがあります。
それは、所得税や住民税が安くなる「生命保険料控除」が受けられるということです。
生命保険料控除は、改正の可能性もあるのですが、現在のところは所得税で最大で5万円まで、住民税は最大3万5千円までが控除される仕組みとなっています。
所得税の計算をする上で、生命保険料として支払ったお金を、上記の範囲内で所得から除いてくれるというのが、生命保険料控除の仕組みです。
この分だけ、税金がお得になるというのは、ゆうちょの貯金にはないメリットです。
ゆうちょから送られてくる「生命保険料控除証明書」を、給与所得者の方ならば勤務先に、自営業者の方なら確定申告の際、申告書に添付して申告することで控除が受けられます。
学資保険は、数年～10数年にわたって支払い続けるものですので、年数を重ねれば重ねるほど、貯蓄をする場合との差が大きくなってくるでしょうね。
ゆうちょの学資保険の位置づけとは？
Q.ゆうちょの学資保険の位置づけとは？
A.お子さんを残して、親御さんが亡くなってしまった場合、どんな保障が必要なのかを考えてみましょう。
4つの柱として「住宅費、生活費、子どもの教育費、葬儀の費用」を考えることができます。
ちなみに、住宅ローンの契約者となっている人がなくなった場合、団体信用生命保険に加入していることが多いため、住宅費の心配がなくなることが多いです。ただ、契約者ではない人が亡くなった場合や、賃貸にお住まいの場合には、住宅費の確保についても考えなければなりません。
葬儀費用は、互助会に加入する、小規模葬儀を選ぶといった方法で、費用を抑えることもできます。
生活費や子どもの教育費は、学資保険だけではなく、親の生命保険や貯蓄などから賄うこともでき、子どもが大きくなれば奨学金の利用を視野に入れてもいいのではと、私は思います。
「学費は学資保険で確保する」という思い込みから離れて、「今の保険の加入状況で得られる保障はどのくらいか？」を見直してみると、保険の掛けすぎ、足りないところなどに気づくかと思いますので、一度、保険の加入状況について、ファイナンシャルプランナーに相談してみても、良いのではないでしょうか？
ゆうちょの「新学資保険・新育英学資険」
ゆうちょの学資保険は、歴史が長い商品ですので、安心感がありますよね。
ただ、昔から同じ商品が提供されているのではなく、時代の流れなどに応じて、少しずつ内容が変わっていますし、他社からも学資保険は発売されていますので「簡単にゆうちょの学資保険に決め付けない」ということも、大事になっています。
ゆうちょの学資保険は「保障重視」のタイプですので、満期保険金として受け取ることのできる金額は、元本割れを起こしてしまうケースが多いです。他社から発売されている貯蓄性重視の商品もありますので、どちらが各ご家庭のライフプラン・家族の夢を実現するのに向いているか、よく検討する必要があるでしょう。
また、学資保険のほかにも、住宅ローンやカーローン、生命保険料など、家族が快適に過ごすために支払っていかなければならないお金は、いくつかあります。
「万が一に備える」ための出費が、現在の家計を圧迫してしまい、「今の生活が楽しくない」ということになるのも、おかしなことだと私は思いますので、早い段階でファイナンシャルプランナーの方に相談する機会を持っても良いと思います。
ゆうちょの学資保険を選ぶべき？
お子さんにかかる教育費は、小学校から大学まで国公立に通った場合でも、1300万円ほど準備しなければならない、私立に通学する場合には2800万円以上もかかる、とも言われる時代になりました。
習い事や塾の費用もかさみますし、最近では親のリストラを心配しなければならないケースもあります。
ゆうちょの学資保険に加入すれば、学費の準備ができるとともに、急な資金の入用が生じたときには、保険を解約せずに、借入をする形でまかなうことができるメリットがあります。
ただ「ゆうちょの学資保険が最適」とは限らず、他社の保険商品のほうが合うご家庭もあります。
私としては「保障内容が、ご自身やお子さんにぴったり合っているか」を基準に、学資保険を選ぶことが大事だと思いますので、他社の保険についても検討してから、加入を決めても遅くはないと思います。
ゆうちょの学資保険とは？
ゆうちょの学資保険には「借り入れができる」というメリットがあります。
お子さんが成長していく過程では、予想外の出費が発生する可能性が少なくありません。
そんなとき、学資保険を解約しなければならないとすれば、大変残念なことですが、
解約せずに借り入れをするという手段が、選べるのです。
「学資保険からの借り入れは最後の手段にすべき。まずは他の方法で金策をすべき」と思いますが、どうしても切羽詰っているというときには、学資保険からの借り入れという手段があるのは、便利ですね。
教育費用向け保険のランキングが発表されました。
毎日jp（毎日新聞）で、教育費用向け保険のランキングが発表されました。
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ランキング：教育費用向け保険
１位 Ｅ－終身（富士生命） １３３３件
２位 積立利率変動型終身（あいおい生命） １２８１件
３位 長割り終身（東京海上日動あんしん生命） ７４２件
４位 こだわり終身（マニュライフ生命） ２１６件
５位 つづけトク終身（アリコジャパン） １１５件
６位 学資保険（ソニー生命） ８６件
７位 楽して終身保険ベリーグー（損保ジャパンひまわり生命） ５２件
８位 夢みるこどもの学資保険（アフラック） ３２件
９位 なっ得終身（日本興亜生命） ２４件
10位 ＭＳ終身α（三井住友海上きらめき生命） １９件
（商品名、社名、契約件数の順）
※総合保険代理店大手ライフプラザホールディングス調べ。
2010年9～11月の契約実績
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ゆうちょの学資保険、かんぽ生命の新学資保険は・・10位内には見当たりません。。
保障の厚さから、ちまたでは根強い人気といわれるゆうちょですが、最近では特に保障よりも貯蓄性重視の傾向が顕著のようです。
ランキング上位の保険は特に、保険料の安いもの・元本割れしないものが人気とのこと・・。
貯蓄性か、保障重視か・・悩みはつきません。
学資保険を選ぶ際のチェックポイント
こんにちは６月になりもうすぐ梅雨の季節だなぁ～とちょっと憂鬱です。(>_<)
学資保険を考えるときには満期金の額も重要ですが、親に万が一の場合の保険料免除や保険金の支払いがあることを忘れないようにしましょう！！学資保険を選ぶ際には大きなチェックポイントになります。
貯蓄型の学資保険では、満期学資金や祝い金は保険契約者（親）に万一のことがあった場合でも保障されます。しかし被保険者（子供）である子供自身の万が一の死亡保険金や育英年金は出ません。また貯蓄型の学資保険は、被保険者（子供）がケガや病気で入院・通院した場合でも医療保障はありません。入院・通院給付金は出ず、もしも子供が死亡した場合でも受け取れるのは、それまでに支払った保険料相当額ということになります。
必要以上の補償は保険料の無駄払いになりかねません。自分にとって本当に必要な保障がついているものを選びたいですね。
借り入れもできます。
こんにちは。あっという間に５月の真ん中です。ちょっと前まで連休が待ちどおしかったのに過ぎてみれば遠い昔のように思えてしまう・・・これナゼ？！
ゆうちょの学資保険で借り入れができるってご存知でしたか？こどもが生まれてから教育資金として満期を迎える１５～２２歳のまでの間こつこつと貯めていきますがいろんな事情があってお金が必要となる場合があります。今の時代では安定した職業と言い切れるような職は少ないですから、何らかの不安を持ってらしゃる方も多いと思います。リストラも珍しい話ではなくなりましたし、契約時には景気のよかった仕事も数年で激変・収入も激減なんてことが当たり前のように聞かれるようになりました。
こんなときに、きゅうにまとまったお金が必要になったとき解約ではなくて借り入れすることができるのです。
郵便局の窓口で、契約者本人の身分が証明できるものと保険証、印鑑が必要になります。契約者の委任状があれば代理の人でも可能です。ただし、郵便局の決まった委任状が必要となりますので事前に準備しておく必要はあります。委任状と運転免許証や保険証などの身分証明・印鑑証明と実印が必要です。
気になるのはいくら借りることができるのかや利息のこと・・・。保険証をもって窓口に行けば教えてもらえます。
支払っていくのが厳しい家計状況になってしまったときには、特約部分を見直すことや払込金額によりますが払込済みの選択もあります。
こどもの為にはぜひとも準備していきたいものですから、もしもの時にはこの件も検討してみるといいでしょう。